Что такое ипотека? Это долгосрочная ссуда под залог недвижимого имущества на покупку жилья.

Большинство людей считает ипотечный кредит наиболее выгодным способом решения жилищных проблем.

Участниками ипотечной системы являются: банки (осуществляют проверку платежеспособности заемщика), страховые компании (обязуются страховать риски, возникающие в процессе ипотечного кредитования), оценочные компании (оценивают рыночную стоимость квартиры).  Преимущества ипотечного кредитования:

Первые сделки по приобретению элитного загородного жилья в кредит появились на подмосковном рынке около 5 лет назад, но оставались единичными случаями. За это время многое изменилось на рынке загородной ипотеки, причем в лучшую сторону.
Миф 1. Загородная ипотека развивается небывалыми темпами
Первые сделки по приобретению элитного загородного жилья в кредит появились на подмосковном рынке около 5 лет назад, но оставались единичными случаями. Как рассказывает директор по ипотеке «Миэль-Брокеридж» Юлия Вербицкая, в их компании первые такие сделки состоялись в 2005 году, и только за прошлый год в абсолютном выражении их число выросло в 3 раза. Эти данные подтверждает и генеральный директор компании «Терра-недвижимость» Тимур Сайфутдинов: «Впервые сделки с элитным жильем с привлечением ипотечных кредитов появились в 2004 году, в прошлом их количество увеличилось в 3 раза. В основном объектом дорогой ипотеки становится ликвидная земля или готовые дома, так как у них самые высокие доходность и ликвидность».

Российские банки не выдают целевые ссуды на покупку жилья в ближнем зарубежье. Но можно оформить «обходной» заем или обратиться к кредиторам по месту расположения жилплощади.

Гражданам России, желающим приобрести недвижимость в ближнем зарубежье, вряд ли удастся найти банк на территории своей страны, который согласится выдать ссуду под залог «иностранного» жилья. «Не слышал ни о подобных массовых программах, ни о единичных сделках», – говорит заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. «Думаю, это связано с тем, что у российских кредитных организаций не хватает знаний в области ипотечного законодательства стран ближнего зарубежья, а также нет опыта взысканий предмета залога в случае невозврата»

Средства массовой информации пестрят рекламой ипотечных программ. Процентные ставки банков систематически пересматриваются в сторону понижения. Казалось бы, бери ипотеку и покупай жилье. Но в самом деле не так все просто. Чаще всего взамен продаваемой квартиры люди хотят приобрести другое жилье. Тот, кто улучшает свои жилищные условия, нередко прибегает к услугам банков.

Как проходят альтернативные сделки с участием банков, в чем их особенности, к чему в этом случае нужно быть готовыми продавцам и покупателям мы спросили у опытных специалистов нижегородских агентств недвижимости.

Татьяна Любимова, заместитель директора агентства недвижимости «Виват-Риэлти»

  Рынок ипотеки активно развивается: программ и компаний, их предлагающих, становится все больше. Увлекшись выбором, можно забыть о тех нюансах, которые подразумевает процесс приобретения жилья на кредитные средства.

1. Перепланировка: за и против
          Существует два вида ипотечного кредитования: под залог имеющегося жилья и под залог приобретаемого.
В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по договору банк, чтобы получить удовлетворение своих требований по уплате долга и процентов, вынужден выставить заложенную недвижимость на продажу. Во избежание непредвиденных потерь уважающие себя финансовые предприятия не рассматривают жилые помещения с несогласованными перепланировками в качестве объекта залога.
        
       

Если вы решили занять деньги на покупку квартиры, нужно правильно выбрать банк.

• Определите цель кредита – квартиру на первичном или вторичном рынке вы собираетесь приобрести. Некоторые банки не работают с новостройками.
• Оцените свои финансовые возможности – сколько денег вы готовы ежемесячно отчислять на погашение кредита. Идеально, если эти выплаты будут сопоставимы с  суммой, которую вам приходится тратить на аренду жилья или которую вы имеете возможность откладывать. Решите, какой первоначальный взнос вы можете внести.
• В банке обязательно узнайте первоначальный взнос, ставку кредита и срок, на который он выдается. А также уточните полную стоимость всех процедур (рассмотрение заявки, оценка стоимости квартиры, страховка и т.п.) ....

Банки в Российской Федерации предоставляют жилищные ипотечные кредиты в рублях или в валюте (т.е. в рублевом эквиваленте соответствующей суммы в долларах по текущему курсу). Первоначальный срок может составлять от 10% до 30% от стоимости квартиры. Ставка кредита может составлять от 9% до 15% в валюте и от 14% до 20% в рублях. Срок кредитования от 5 до 20 лет. Ежемесячные выплаты семьи могут составлять от 20% до 60% дохода семьи. Количество документов для оформления кредита должно быть от 5 до 20. Точные условия данных параметров зависят от стоимости квадратного метра в конкретном регионе, текущей конъюнктуре жилищного рынка и т.п.

В настоящее время существуют несколько обобщенных схем финансирования жилья: долевое участие (или соинвестирование) в строительстве жилья; программы накопления или участие в потребительских кредитных кооперативах; и непосредственное ипотечное кредитование.

Схема ипотечного кредитования состоит в следующем: